?
這家銀行，搞什么名堂？
1
浦發(fā)銀行號(hào)召“不投股市”
浦發(fā)銀行的操作，令人驚訝。
近日，有網(wǎng)友在社交平臺(tái)發(fā)文稱，自己一打開浦發(fā)銀行的APP，就出現(xiàn)四個(gè)大字——
不投股市。
這位網(wǎng)友感慨，“前幾年各家銀行，巴不得賣給我各種基金，現(xiàn)在行情不好，大張旗鼓不投股市”。
?
?
為什么這個(gè)操作讓人意外呢？要知道，高層現(xiàn)在是想方設(shè)法提振股市。
時(shí)間回到2023年7月，中央政治局會(huì)議對(duì)資本市場(chǎng)工作作出重要部署，明確提出“要活躍資本市場(chǎng)，提振投資者信心”。
?
在這個(gè)基調(diào)下，過去幾個(gè)月，證監(jiān)會(huì)專門制定工作方案，確定了“活躍資本市場(chǎng)、提振投資者信心”的一攬子政策措施，包括加快投資端改革、優(yōu)化完善交易機(jī)制、加強(qiáng)一二級(jí)市場(chǎng)逆周期調(diào)節(jié)等。
很明顯，這是投資端、融資端和交易端，三端協(xié)同發(fā)力，旨在引入更多中長(zhǎng)期資金，多措并舉活躍資本市場(chǎng)，傳遞了監(jiān)管部門的決心和信心。
就在兩個(gè)月前，國(guó)家安全部的發(fā)文更是言辭犀利。其指出，金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分——
警惕“看空者”“做空者”“唱空者”“掏空者”。
查詢工商信息顯示，浦發(fā)銀行背后的大股東是上海市國(guó)資委。這就奇怪了，一家國(guó)資控股的大銀行，為何公然與當(dāng)前的高層政策“唱反調(diào)”？政治覺悟去哪里了？
?
再看看浦發(fā)銀行自己的股價(jià)，截至2024年1月8日收盤是6.59元/股，相比歷史高點(diǎn)已經(jīng)跌去40%以上。
?
無論從大局出發(fā)還是從自身股價(jià)考量，都很難想象浦發(fā)銀行為何會(huì)出現(xiàn)“不投股市”的口號(hào)。這波操作，堪稱迷惑行為。
1
罰單與投訴不斷
這番“迷惑”操作之前，浦發(fā)銀行已經(jīng)是監(jiān)管罰單上的?？?。
2024年1月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)公布多則罰單。其中，浦發(fā)銀行烏魯木齊分行因投前調(diào)查及投后管理不盡職等2項(xiàng)違規(guī)被罰125萬元。
?
無獨(dú)有偶，2023年12月29日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示，浦發(fā)銀行長(zhǎng)春分行、南陽分行、廈門分行、長(zhǎng)春一汽支行合計(jì)被罰94萬元。
更早的時(shí)候，同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2022全年銀保監(jiān)會(huì)、央行以及外匯管理局3家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)共計(jì)下發(fā)下近3000張罰單，罰沒金額超19億元。其中，浦發(fā)銀行以罰單64張、罰沒金額超6000萬元分別位列股份行中首位。
財(cái)富獨(dú)角獸統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)也顯示，光2021年至2022年這兩年，浦發(fā)銀行就被罰近2個(gè)小目標(biāo)。此外，公開報(bào)道顯示，過去3年間浦發(fā)銀行已有4名高管被查。
監(jiān)管的罰單之外，浦發(fā)銀行還面臨用戶的投訴。此前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于2023年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，2023年第一季度，在股份制商業(yè)銀行投訴量里，浦發(fā)銀行投訴量3616件，占比12.5%，排名第二。
在股份制商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量情況中，浦發(fā)銀行更是以1163件排在第一位。
?
在大量投訴中，信用卡業(yè)務(wù)更是“重災(zāi)區(qū)”。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年浦發(fā)銀行信用卡投訴量位居股份行之首，也超過了所有國(guó)有行，全年達(dá)到15511件。
在黑貓投訴平臺(tái)檢索“浦發(fā)銀行”關(guān)鍵詞，相關(guān)的投訴多達(dá)38853條，投訴集中在私自扣款、誘導(dǎo)分期、虛假宣傳等方面。
?
2
業(yè)績(jī)失速，不良貸款居高位
浦發(fā)銀行的煩惱，遠(yuǎn)不止罰單和投訴。
翻閱財(cái)報(bào)顯示，2023年前三季度，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1328.15億元，同比下降7.56%；歸母凈利潤(rùn)279.86億元，同比下降30.83%。
沒有對(duì)比就沒有傷害。和同行比，根據(jù)中國(guó)基金報(bào)的統(tǒng)計(jì)，放在上市銀行里，浦發(fā)銀行的營(yíng)業(yè)增速排在倒數(shù)，凈利潤(rùn)增速更是墊底。
?
▲圖源：中國(guó)基金報(bào)
和自己比，數(shù)據(jù)顯示，2020年以來，浦發(fā)銀行的凈利潤(rùn)已經(jīng)連續(xù)下滑。相比2019年，三年時(shí)間里，浦發(fā)銀行的凈利潤(rùn)分別減少4.8億、59.1億、77.4億——
三年少賺141.3億。
面對(duì)業(yè)績(jī)的滑落，浦發(fā)銀行給出了解釋，除了行業(yè)原因，較為重要的一點(diǎn)是：公司主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)推進(jìn)不良?jí)航?，加大風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提。
業(yè)績(jī)下降了，但這類風(fēng)險(xiǎn)依舊存在。
根據(jù)新浪金融研究院的梳理，從資產(chǎn)質(zhì)量情況看，與其他八家A股上市股份行相比，浦發(fā)銀行2023年一季度不良貸款余額居于最高位，達(dá)755.54億元。
?
▲圖源：新浪金融研究院
與大量不良貸款相對(duì)應(yīng)的，是每年都要計(jì)提的巨額信用減值損失。截至2023年三季度末，浦發(fā)銀行信用減值損失611.19億元，同比增長(zhǎng)5.7%。
而在半年報(bào)中，這一數(shù)據(jù)還是384.38億元。這意味著，一個(gè)季度該數(shù)據(jù)就增長(zhǎng)約227億元。
那些收不回來的爛賬，將長(zhǎng)期困擾著浦發(fā)銀行。
浦發(fā)銀行成立于1992年，是《商業(yè)銀行法》和《證券法》頒布后首家規(guī)范上市的股份制商業(yè)銀行。這家老牌銀行，如今的資產(chǎn)總額8.81萬億元，貸款總額4.92萬億元，依舊是排名靠前的大銀行。
也正因?yàn)槟芰烤薮?，更要看懂風(fēng)向和趨勢(shì)。這一點(diǎn)，當(dāng)年海航的陳峰早就說過了——
認(rèn)為自己什么都能干，什么都可以干時(shí)，禍就埋下了。
