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銀行業(yè)的一份出色樣本。

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穩(wěn)健

新鮮出爐！

10月28日晚間，寧波銀行正式發(fā)布了2024年第三季度報(bào)告。

透過(guò)這份財(cái)報(bào)，我們能看到一個(gè)明顯的趨勢(shì)：穩(wěn)。

先看資產(chǎn)規(guī)模。財(cái)報(bào)顯示，截至2024年9月末，寧波銀行資產(chǎn)總額30,676.66億元，較年初增長(zhǎng)13.13%。

再看存貸款規(guī)模。同期，寧波銀行貸款及墊款總額14,557.05億元，較年初增長(zhǎng)16.20%；存款總額18,637.59億元，較年初增長(zhǎng)18.99%。

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再看營(yíng)收和利潤(rùn)。2024年1至9月，寧波銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)207.07億元，同比增長(zhǎng)7.02%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入507.53億元，同比增長(zhǎng)7.45%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為14.51%。

最后看風(fēng)險(xiǎn)管控。截至2024年9月末，寧波銀行不良貸款率0.76%，與年初持平；撥貸比3.08%，撥備覆蓋率404.80%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持較好水平。

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總體看下來(lái)，穩(wěn)健二字貫穿寧波銀行這份三季報(bào)。如此大的體量還能有這個(gè)表現(xiàn)，實(shí)為不易。

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數(shù)字化

這份穩(wěn)健背后，離不開寧波銀行扎實(shí)的科技底座。

資料顯示，寧波銀行持續(xù)深耕金融科技，推動(dòng)構(gòu)建數(shù)字化發(fā)展的新動(dòng)能，運(yùn)用“專業(yè)+科技”為客戶提供綜合化服務(wù)，創(chuàng)造更多核心價(jià)值。

例如，寧波銀行精心打造了一系列數(shù)字化金融解決方案，包括“鯤鵬司庫(kù)”、“財(cái)資大管家”、“票據(jù)好管家”、“外匯金管家”、“投行智管家”以及“政務(wù)新管家”等。

尤其是“鯤鵬司庫(kù)”，它目標(biāo)是為企業(yè)構(gòu)建一個(gè)高效、智能且全面的司庫(kù)管理體系。該體系深度融合了大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、人工智能等前沿技術(shù)，全方位、全鏈條地支持企業(yè)的司庫(kù)管理需求。

而且，“鯤鵬司庫(kù)”還提供了一點(diǎn)接入、融資管理、客商管理和詢報(bào)價(jià)管理等多項(xiàng)特色化解決方案。例如“一點(diǎn)接入”技術(shù)讓企業(yè)可以快速接入全球所有賬戶，企業(yè)司庫(kù)系統(tǒng)只要對(duì)接鯤鵬司庫(kù)一套API接口，即可快速接入境內(nèi)、境外、銀行、第三方支付等所有賬戶，同時(shí)覆蓋人民幣、外幣、票據(jù)等各類業(yè)務(wù)。

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科技是第一生產(chǎn)力，在金融行業(yè)集體轉(zhuǎn)型的當(dāng)口，寧波銀行的數(shù)字化探索無(wú)疑為行業(yè)提供了一份參考樣本。

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做好“五篇大文章”

從更深層次看，寧波銀行的發(fā)展植根于時(shí)代。

時(shí)間回到2023年10月，中央金融工作會(huì)議提出，“堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

做好新時(shí)代金融五篇大文章，不僅為統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融高質(zhì)量發(fā)展明確了五個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，也錨定了走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路的著力點(diǎn)。

寧波銀行同樣緊跟時(shí)代，寫出了自己的篇章。

看科技金融。寧波銀行將服務(wù)和支持中小微企業(yè)作為自身發(fā)展的使命，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務(wù)效能，以金融科技之力拓展金融的力度、深度和廣度。

寧波銀行持續(xù)優(yōu)化線上流程，針對(duì)抵押類和信用類產(chǎn)品，優(yōu)化客戶掃碼、APP、企業(yè)網(wǎng)銀申請(qǐng)流程，實(shí)現(xiàn)全線上進(jìn)件、審批和出賬，加快業(yè)務(wù)申請(qǐng)辦理流程，減少客戶線下操作成本，提升服務(wù)效率。

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看綠色金融。圍繞碳中和目標(biāo)，寧波銀行積極探索綠色金融轉(zhuǎn)型方向，從完善激勵(lì)約束機(jī)制、參與碳市場(chǎng)建設(shè)、支持傳統(tǒng)高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型、數(shù)字化綠色金融、建設(shè)綠色金融機(jī)構(gòu)五個(gè)方面著力，全面推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

2023年，寧波銀行全年全行綠色貸款余額386億元，較年初增長(zhǎng)148.91億元，全年增幅62.8%。同時(shí)，寧波銀行大力發(fā)展綠色債券業(yè)務(wù)，積極開展人民幣綠色債券發(fā)行、承銷和投資，2023年，共承銷發(fā)行6只綠色債券，幫助客戶募集資金30億元。

看普惠金融。寧波銀行始終堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)理念，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管要求，破解小微企業(yè)融資瓶頸，確保信貸資金更多地投向政策導(dǎo)向領(lǐng)域，保持穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。

截至2023年12月末，寧波銀行普惠小微貸款余額1858.40億元，較年初增量320.07億，增速20.81%，較各項(xiàng)貸款增速高出2.67個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微戶數(shù)23.31萬(wàn)戶，較年初增加4.69萬(wàn)戶。

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看養(yǎng)老金融。自2022年11月獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)首批試點(diǎn)銀行資格以來(lái)，寧波銀行在賬戶功能、產(chǎn)品配置和投資體驗(yàn)等方面不斷優(yōu)化，提升客戶的養(yǎng)老金融服務(wù)體驗(yàn)。

2024年上半年，寧波銀行上線商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng)，上線商養(yǎng)產(chǎn)品2款，累計(jì)上線個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品123款。從“金融助老”向“養(yǎng)老金融”升級(jí)，寧波銀行將持續(xù)探索系統(tǒng)化養(yǎng)老金融服務(wù)，積極打造養(yǎng)老金融新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式，以高質(zhì)量的金融服務(wù)助力養(yǎng)老金融發(fā)展。

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看數(shù)字金融。寧波銀行于2024年7月26日起正式啟動(dòng)外匯展業(yè)改革試運(yùn)行，成為國(guó)內(nèi)走在外匯展業(yè)改革前列的銀行之一。寧波銀行按照《展業(yè)辦法》在寧波、上海、深圳、蘇州四個(gè)城市先行試點(diǎn)。在試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)，銀行直接憑優(yōu)質(zhì)客戶指令辦理外匯收付業(yè)務(wù)，無(wú)需客戶提供業(yè)務(wù)資料，大幅提升客戶體驗(yàn)，成功實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)流程再造，外匯服務(wù)再升級(jí)。

在做好新時(shí)代金融五篇大文章的背景下，寧波銀行繼續(xù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，譜寫新的時(shí)代。