企業(yè)新獲一筆海外訂單，銀行當日就協(xié)助其完成了建檔、外幣戶開戶、密碼重置等全流程服務...如此高效的跨境金融服務，讓寧波銀行北京西城科技支行近日收到了國內(nèi)一家海外貨運代理企業(yè)的感謝錦旗。
據(jù)了解，由于行業(yè)特性，上述企業(yè)對跨境支付時效性要求極高，對此，寧波銀行不僅以“當日辦結(jié)”的效率完成了客戶需求，其還主動上門為客戶提供金融服務方案，幫助企業(yè)提前鎖定后續(xù)回款匯率，有效規(guī)避了匯率變動帶來的損失。
一次讓客戶滿意的跨境金融服務，折射出了寧波銀行近年來“專業(yè)化、數(shù)字化、平臺化、國際化”賦能體系加速推進的成果。
在全球經(jīng)濟一體化的大背景下，國內(nèi)企業(yè)紛紛“揚帆出?！保鹑跈C構該以怎樣的角色為企業(yè)賦能，實現(xiàn)價值最大化？從寧波銀行近年來在國際化戰(zhàn)略的布局，或許能看到一份不錯的范本。
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全場景服務“武器庫”
精準解決企業(yè)出海痛點
對于許多國內(nèi)企業(yè)而言，出海是一場跨越地理、文化、制度的復雜征程。尤其是在跨境金融方面，不管是資金流動、風險管控還是金融資源配置遠比國內(nèi)復雜。
對此，寧波銀行近年來在持續(xù)加強金融護航企業(yè)出海的舉措。據(jù)寧波銀行2024年ESG報告顯示：寧波銀行圍繞企業(yè)“走出去”過程中的全鏈條提供“12+6”的一站式綜合服務和解決方案。其中，在2024年，寧波銀行積極落地外匯展業(yè)改革試點，重塑外匯業(yè)務流程，依托外匯金管家為進出口企業(yè)提供結(jié)算、融資、避險、交互于一體的金融服務，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平。
資料顯示，“外匯金管家”是寧波銀行聚焦出口、進口、跨境投資三類典型企業(yè)不同經(jīng)營周期的外匯管理需求，創(chuàng)新運用大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別、人工智能技術，全力打造的集200多項功能于一體的專業(yè)化線上外匯平臺。
以企業(yè)收匯場景功能為例，外匯金管家為出口企業(yè)提供了更智能的外匯結(jié)算新體驗，企業(yè)可以通過網(wǎng)銀或APP一鍵簽約收款，享受全天候收款服務。業(yè)務人員還可以通過外匯金管家小程序，隨時追蹤國外客戶的貨款，有效規(guī)避水單造假的風險。
有業(yè)內(nèi)人士表示，這一場景功能不僅幫助企業(yè)提升了資金周轉(zhuǎn)效率，還能使企業(yè)更快地響應市場變化，進行資金調(diào)配，增強了企業(yè)的市場競爭力。
公開數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行已累計推出包括外匯金管家、出口極貸等60余項跨境金融產(chǎn)品，2024 年為企業(yè)節(jié)省財務成本超15億元。其創(chuàng)新實踐被國家外匯管理局納入跨境金融區(qū)塊鏈平臺典型案例。
不僅如此，在面對不同企業(yè)出海的特殊難點，寧波銀行也會通過“一企一策”的綜合金融服務方案，來幫助企業(yè)“破浪前行”。
在寧波市商務局的官網(wǎng)的“走出去”公共服務平臺，寧波銀行服務出海企業(yè)的解決方案也成為典型案例。具體來看，寧波某從事電機制造生產(chǎn)的電器公司，因海外大客戶需求，計劃通過新加坡公司在越南投資建廠，由于首次辦理，企業(yè)對ODI直接投資業(yè)務的流程和資料都較為陌生，缺乏專業(yè)輔導，對此，寧波銀行快速響應需求，為企業(yè)提供外匯政策咨詢、海外架構搭建、背景資料梳理、ODI業(yè)務登記和資金匯出全流程的“一對一”專屬服務，最終協(xié)助企業(yè)完成境外投資400萬美元。此后，寧波銀行還幫助其配套境內(nèi)外賬戶體系，為企業(yè)解決海外開戶難的問題。
通過此案例，可以看到，寧波銀行通過整合監(jiān)管資源、優(yōu)化業(yè)務流程，不僅打通了企業(yè)出海的 "最后一公里"，還探索出了從政策適配到屬地服務的標準化、全閉環(huán)金融服務體系。從而成為地方銀行全面賦能實體企業(yè)出海的范本之一。
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價值共創(chuàng)
多維助力企業(yè)拓展海外“朋友圈”
在全球經(jīng)濟一體化的當下，以銀行為代表的金融機構不單是出海企業(yè)的“資金提供者”與“金融業(yè)務服務者”，如何與出海企業(yè)在海外共同成長也是銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要議題。
簡單來說，出海企業(yè)在海外發(fā)展勢頭越好，服務企業(yè)的金融機構，也是自身提升業(yè)績的新動力之一，最終達到價值共創(chuàng)、結(jié)果雙贏的局面。
寧波銀行也深諳這一點，2024年，寧波銀行設立專門的海外業(yè)務部，聯(lián)動主要股東新加坡華僑銀行及其他本地的頭部銀行，以及律所、會計、稅務、園區(qū)、咨詢公司等70多家專業(yè)機構，為企業(yè)“走出去”提供跨境投融資、注冊、法律、財稅、土地、用工、翻譯等一攬子綜合服務。顯然，這也為出海企業(yè)打造了一個專屬的“朋友圈”。
另外，寧波銀行還以自身資源為企業(yè)客戶創(chuàng)造發(fā)展機會。公開資料顯示，近兩年來，寧波銀行已累計開展170場“走出去”專題推介會，參會客戶超5500家，并先后組織企業(yè)開展多場走進海外不同國家的專場考察活動。
在打造出海企業(yè)服務資源生態(tài)圈的同時，寧波銀行也通過金融科技打造了堅實的數(shù)智化服務平臺，從而加速資源轉(zhuǎn)化的效率以及精準度。資料顯示，寧波銀行的財資大管家 2025 版和鯤鵬司庫 2.0已構建了覆蓋全球160+國家的資金管理網(wǎng)絡，服務超1.2萬家集團企業(yè)，年交易量突破1.5萬億元。
值得一提的是，寧波銀行打造的企業(yè)綜合服務平臺“波波知了”還具備海外拓客助手功能，打通了海外200多個國家和地區(qū)的海關數(shù)據(jù)，幫助企業(yè)獲取海外新客戶、開拓海外新市場。以某生物制藥設備公司為例，其借助“波波知了”的海外拓客助手，精準鎖定歐美市場需求，推動出口額年增37%。
從企業(yè)出海的“金融業(yè)務服務者”，到企業(yè)出海的追求共贏的“貼心朋友”，寧波銀行的國際化實踐表明，銀行支持企業(yè)出海的本質(zhì)，是通過金融創(chuàng)新重構全球資源配置能力。這種能力不僅體現(xiàn)在資金供給上，更在于構建從資源到生態(tài)的多維賦能體系。而當金融服務深度嵌入企業(yè)全球化進程，銀行自身或許也將實現(xiàn)從區(qū)域金融機構向價值賦能樞紐機構的升級蛻變。
