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中央一號文件釋放重大信號

2025年中央一號文件在2月底如期發(fā)布。

文件錨定推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興、建設(shè)農(nóng)業(yè)強國目標(biāo)，對當(dāng)前和今后一個時期“三農(nóng)”工作作出系統(tǒng)部署，向全社會釋放重農(nóng)強農(nóng)的強烈信號。

這是2004年以來中國第22個指導(dǎo)“ 三農(nóng)”工作的中央一號文件，叫《中共中央 國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村改革 扎實推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見》。

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《意見》分六大部分，共計30條措施。但其實說的事情很接地氣：

怎樣讓我們的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民過得更好。

具體怎么做，一號文件有一個重磅信號值得注意——

首次將“發(fā)展縣域富民產(chǎn)業(yè)”獨立成章，標(biāo)志著縣域經(jīng)濟(jì)正式成為國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的核心抓手。

作為中國經(jīng)濟(jì)的“底盤”，縣域覆蓋全國90%的土地面積、承載半數(shù)以上人口，貢獻(xiàn)四成GDP，其政策動向直接關(guān)系到城鄉(xiāng)融合、內(nèi)需激活和高質(zhì)量發(fā)展的全局。

過去數(shù)十年，中國經(jīng)濟(jì)以城市為中心，縣域、鄉(xiāng)村長期作為工業(yè)化和城市化的資源供給地。工業(yè)化帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)增長，但城鄉(xiāng)發(fā)展的不平衡問題長期存在。

劉易斯二元經(jīng)濟(jì)模型指出，發(fā)展中國家存在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)部門與現(xiàn)代工業(yè)部門的割裂，導(dǎo)致城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大。

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鄉(xiāng)村振興需破解這一結(jié)構(gòu)，但縣域經(jīng)濟(jì)中傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)占比高、產(chǎn)業(yè)鏈條短，與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)融合不足，造成資源錯配，如土地、資金、人才向城市單向流動。

尤其是金融資源的稀缺，進(jìn)一步阻礙資源配置和流動——

農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱；中西部地區(qū)金融機構(gòu)覆蓋率低；傳統(tǒng)信貸模式無法滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、科技化需求，缺乏針對特色產(chǎn)業(yè)（如鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品深加工）的定制化產(chǎn)品等等因素，都進(jìn)一步制約了縣域經(jīng)濟(jì)的振興。

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縣域經(jīng)濟(jì)中的銀行力量

在這場以縣域經(jīng)濟(jì)為基底和主要抓手的“鄉(xiāng)村振興”長跑中，銀行再次扮演了中堅力量。

國有大行如戰(zhàn)車推進(jìn)——側(cè)重政策引領(lǐng)與規(guī)模優(yōu)勢。

例如農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行依托網(wǎng)點覆蓋優(yōu)勢，推進(jìn)“惠農(nóng)e貸”“鄉(xiāng)村振興卡”等普惠產(chǎn)品。

其中最值得關(guān)注的是工商銀行的實踐，堪稱國有大行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的典范。在邯鄲魏縣，“種植e貸”以24小時放款的“魏縣速度”創(chuàng)造了全國首單破冰樣本，累計發(fā)放涉農(nóng)貸款超25億元，服務(wù)客戶超600戶。

其上海分行則聚焦糧食安全，創(chuàng)新“政銀保擔(dān)”四方合作批次擔(dān)保貸款，涉農(nóng)貸款余額突破400億元，為冷鏈物流、風(fēng)力發(fā)電等基礎(chǔ)設(shè)施項目提供29億元支持。

這種“總行統(tǒng)籌-分行主戰(zhàn)-支行落地”的三級聯(lián)動機制，使得國有大行如同戰(zhàn)車推進(jìn)，在縣域經(jīng)濟(jì)中形成戰(zhàn)略縱深。

股份銀行如單兵突進(jìn)——側(cè)重靈活創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)融合。

例如招商銀行通過供應(yīng)鏈金融支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。通過“全行服務(wù)一家”的協(xié)同機制、數(shù)字化場景重構(gòu)和產(chǎn)融生態(tài)閉環(huán)，招行不僅為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)注入流動性，更以金融工具重塑產(chǎn)業(yè)價值鏈

中信銀行構(gòu)建的“融資、融智、融產(chǎn)、融建、融銷”服務(wù)體系，展現(xiàn)出股份行的資源整合能力，讓科技賦能下的農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力躍然紙上。

浙商銀行則創(chuàng)新“保險+期貨+融資”模式，幫助農(nóng)戶“穿越周期”，以“產(chǎn)業(yè)合伙人”的姿態(tài)，將金融服務(wù)從單一信貸擴(kuò)展至產(chǎn)業(yè)鏈全生態(tài)。

城商行如精準(zhǔn)制導(dǎo)——注重本土深耕與精準(zhǔn)服務(wù)。

重慶三峽銀行在豐都縣創(chuàng)新“活體智慧貸”，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對肉牛進(jìn)行全生命周期管理，帶動當(dāng)?shù)匦纬伞梆B(yǎng)殖-加工-銷售”產(chǎn)業(yè)鏈，讓城商行成為縣域經(jīng)濟(jì)治理現(xiàn)代化的關(guān)鍵變量。

其實，仔細(xì)觀察可以發(fā)現(xiàn)表現(xiàn)突出的城農(nóng)商行們，無不立足于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢，在與地方經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢緊密結(jié)合后，實現(xiàn)了與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。

這里以桂林銀行最為典型，翻閱近兩年的一號文件，“農(nóng)村金融要聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村振興”“推動金融資源向縣域和鄉(xiāng)村下沉”都是重點強調(diào)的事情。這與桂林銀行一直以來的發(fā)展戰(zhàn)略不謀而合

——通過金融產(chǎn)品，以產(chǎn)業(yè)、信用、生態(tài)為支點，撬動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展動能。

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產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，推出“金桔貸”“陳皮貸”等特色產(chǎn)品，穿透產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)。

信用重塑方面，以龍頭企業(yè)為核心，向上下游合作社、農(nóng)戶輸送資金，形成“核心企業(yè)+農(nóng)戶”的利益共同體。

生態(tài)賦能方面，桂林銀行金融服務(wù)覆蓋廣西區(qū)內(nèi)100%的縣域、67%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和57%的行政村，以“毛細(xì)血管+神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)”的布局構(gòu)建生態(tài)閉環(huán)。

短短幾年時間，桂林銀行的縣域個人貸款增量占全行個人貸款增量比例從32%上升至51%！其縣域存貸款市場份額連續(xù)保持廣西城商行首位。呼應(yīng)了中央一號文件“健全要素保障”的要求，為城商行服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供可復(fù)制經(jīng)驗。

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桂銀實踐與歷史邏輯

桂林銀行的縣域經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略并非偶然之舉，而是基于廣西具體情況的精準(zhǔn)行動。

廣西，這個山地丘陵占比76.6%的省份，其地理特征猶如一把雙刃劍?？λ固氐孛苍杏恕凹滋煜隆钡墓鹆稚剿?，卻也造就了“九分石頭一分土”的耕地碎片化。

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6700多個行政村散布在23.76萬平方公里的峰林谷地間，形成“金融服務(wù)進(jìn)村難、產(chǎn)業(yè)集聚成本高、生產(chǎn)要素流動滯澀”的三重挑戰(zhàn)。

地理的阻隔也封存著未被發(fā)掘的富礦——

糖料蔗、桑蠶繭產(chǎn)量連續(xù)18年居全國首位，茉莉花、羅漢果占全球市場60%以上；

森林覆蓋率62.5%的綠色寶庫，卻因林權(quán)抵押制度缺失，導(dǎo)致1200萬畝經(jīng)濟(jì)林“沉睡”；

409個中國傳統(tǒng)村落藏于山水，但旅游開發(fā)受限于基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，例如浩坤村在高速公路通車前游客量不足萬人。

這種矛盾呼喚著一種既懂山地、又接地氣的金融服務(wù)模式：既要破解山高路遠(yuǎn)的物理阻隔，更要激活綠水青山的價值轉(zhuǎn)化。

數(shù)據(jù)顯示，2019年廣西農(nóng)村地區(qū)每萬人銀行網(wǎng)點數(shù)僅為城市的1/5，縣域以下移動支付滲透率不足30%。正是在這一年，桂林銀行啟動“服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”。

曾經(jīng)的廣西鄉(xiāng)村依賴“瓦片經(jīng)濟(jì)”，在城市和農(nóng)村的城鄉(xiāng)結(jié)合區(qū)域，老百姓通過出租房屋來維持生計，收入高度依賴房屋租金。

而今桂林銀行啟動“服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”之后，大力支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依靠產(chǎn)業(yè)振興重塑經(jīng)濟(jì)生態(tài)。

在橫州市茉莉花產(chǎn)業(yè)集群中，桂林銀行不再是單純的資金提供者，而是整合種植、加工、物流、電商的全產(chǎn)業(yè)鏈操盤手。通過“核心企業(yè)+農(nóng)戶”供應(yīng)鏈金融模式，支持花農(nóng)穩(wěn)產(chǎn)擴(kuò)種，每畝茉莉花每年為花農(nóng)增收3600元以上，產(chǎn)業(yè)直接帶動近1.5萬名脫貧群眾穩(wěn)定增收。

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在龍勝各族自治縣金江村，桂林銀行以“整村授信1000萬元”支持有機水稻、羅漢果種植及梯田旅游，帶動各項產(chǎn)業(yè)合計增收近2000萬元，村民人均增收超30%。

隨后擴(kuò)大到廣西全域，支持72個“桂字號”及104個廣西地理標(biāo)志農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)品牌建設(shè)，當(dāng)前投放貸款余額超60億元，催生柑橘、陳皮、月柿等特色農(nóng)業(yè)集群。

這意味著，銀行突破了“就金融論金融”的思維定式，圍繞“土特產(chǎn)”大做文章，實現(xiàn)從碎片化支持到系統(tǒng)性扶持的轉(zhuǎn)變！

同時，支持生態(tài)旅游項目開發(fā)，通過“民宿貸”盤活閑置農(nóng)房，助力鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如為龍勝各族自治縣大寨村的60家民宿提供貸款授信累計超5900萬元。

此外，該行還致力于將農(nóng)產(chǎn)品品牌化和文旅產(chǎn)業(yè)結(jié)合，形成了產(chǎn)業(yè)間的乘數(shù)效應(yīng)，幫助當(dāng)?shù)刈叱觥百Y源陷阱”，進(jìn)入“價值循環(huán)”。桂林銀行通過科技賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)協(xié)同等方式，從產(chǎn)業(yè)鏈升級、資源激活、利益共享等維度切入，推動縣域經(jīng)濟(jì)從“輸血”向“造血”轉(zhuǎn)型。

由此可見，桂林銀行的實踐讓政策文件不再是墻上的藍(lán)圖，而是化作姜農(nóng)存折上增長的數(shù)字、茉莉花田里翻倍的收成、壯鄉(xiāng)阿嬤手機里到賬的收入。

這種“看得見的改變”，或許正是發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的時代坐標(biāo)系下，普惠金融最動人的注腳。

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結(jié)語

站在“十四五”收官之年回望，桂林銀行的實踐給予我們深刻啟示：

進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新時代，金融需要放下“高大上”的身段，將服務(wù)沉入田間地頭，便能催生出“縣村產(chǎn)業(yè)聚集，城鄉(xiāng)協(xié)同發(fā)展”的全新生態(tài)。

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它所構(gòu)建的不是簡單存貸關(guān)系，而是命運共同體的新型銀農(nóng)關(guān)系，正重新定義著鄉(xiāng)村振興和縣域經(jīng)濟(jì)的金融內(nèi)涵。

從古代“茶馬古道”的商貿(mào)金融到現(xiàn)代普惠網(wǎng)絡(luò)，金融服務(wù)始終是鄉(xiāng)村興衰的關(guān)鍵變量。當(dāng)“打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興標(biāo)桿銀行”寫入桂林銀行價值綱領(lǐng)時，其探索早已超越商業(yè)范疇，成為觀察中國式現(xiàn)代化進(jìn)程的微觀樣本——

政策文件不再是墻上的藍(lán)圖，它在每一條田埂、每一戶農(nóng)家中生長出希望。

以人民對美好生活的追求為錨，城鄉(xiāng)融通、聚勢共興，這才是桂林銀行的愿景。