近日，浙商銀行科技金融服務(wù)發(fā)布會(huì)在杭州舉行。

發(fā)布會(huì)以“智匯科創(chuàng)，善行未來”為主題，圍繞科技金融服務(wù)“向善”新生態(tài)，浙商銀行重磅推出科創(chuàng)企業(yè)全圖景服務(wù)方案，正式發(fā)布科創(chuàng)積分貸，與浙江大學(xué)聯(lián)合發(fā)布人才金融生態(tài)指數(shù)，成立“科技金融服務(wù)生態(tài)圈”聯(lián)盟，共筑科技金融服務(wù)生態(tài)圈。

據(jù)了解，這是浙商銀行近期“貫徹中央金融工作會(huì)議精神，踐行善本金融系列活動(dòng)”的第四場(chǎng)活動(dòng)。此前，浙商銀行還接連舉行了“惠企惠民十五條舉措暨資產(chǎn)池品牌煥新”發(fā)布會(huì)、金融助力企業(yè)家善行聯(lián)席會(huì)議，以及“善本金融 灣區(qū)先行”主題研討會(huì)暨“金融向善先行示范基地”揭牌儀式。

連續(xù)召開四場(chǎng)重磅發(fā)布會(huì)，體現(xiàn)了浙商銀行第一時(shí)間響應(yīng)中央“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的號(hào)召，踐行善本金融理念，積極探索創(chuàng)新模式服務(wù)更多企業(yè)。此次發(fā)布會(huì)的重點(diǎn)放在了排在第一位的科技金融。

浙商銀行行長(zhǎng)張榮森在發(fā)布會(huì)上表示，在新的歷史起點(diǎn)，我國(guó)科技發(fā)展迫切需要金融強(qiáng)有力的支持?？萍冀鹑跇I(yè)務(wù)要在“新”“全”“?！薄熬谩彼淖稚锨笸黄?，遵循“善”的原則，科學(xué)把握科技金融系統(tǒng)發(fā)展路徑。

一直以來，浙商銀行都高度重視、全面加快科技金融發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，浙商銀行已服務(wù)科技企業(yè)超13000戶，融資余額超2000億元。

01 八年科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)蓄“勢(shì)”，創(chuàng)新迭代不停

長(zhǎng)期以來，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)習(xí)慣于依托抵押物向企業(yè)放貸并收取利息，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種模式的弊端也日益凸顯。

傳統(tǒng)金融必須向新金融轉(zhuǎn)變已成為全行業(yè)的共識(shí)，這直接關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出，要完善金融支持創(chuàng)新體系。完善金融支持科技創(chuàng)新體系，重要的就是發(fā)展科技金融。

業(yè)內(nèi)人士指出，金融必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而國(guó)家目前在大力強(qiáng)調(diào)科技創(chuàng)新，科技金融尤為重要。銀行業(yè)要用好金融科技，創(chuàng)新科技金融，這是時(shí)代對(duì)銀行業(yè)的要求，更是銀行業(yè)的機(jī)遇和使命。

此外，由于過去銀行機(jī)構(gòu)偏愛于傳統(tǒng)行業(yè)，很多科創(chuàng)企業(yè)主要通過風(fēng)投等渠道獲得融資，銀行對(duì)科技企業(yè)的支持力度需要進(jìn)一步加強(qiáng)。多家科技型企業(yè)曾對(duì)外表示，隨著科技競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，自身金融服務(wù)需求越來越多元化。

因此，浙商銀行此次推出的“智匯科創(chuàng)，善行未來”科技金融服務(wù)方案，受到了行業(yè)的廣泛好評(píng)。

具體來看，該服務(wù)方案聚焦企業(yè)初創(chuàng)、取得訂單、引入創(chuàng)投等10大場(chǎng)景，配套推出16大科技系列金融產(chǎn)品，不僅優(yōu)化迭代傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品“人才支持貸”“科創(chuàng)共擔(dān)貸”等，還創(chuàng)新推出業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的“科創(chuàng)積分貸”“科創(chuàng)激勵(lì)貸”等特色產(chǎn)品，全面煥能升級(jí)科創(chuàng)企業(yè)全圖景服務(wù)方案，滿足企業(yè)不同成長(zhǎng)階段多元化金融需求。

尤其是浙商銀行攜手科技部相關(guān)單位推出的“科創(chuàng)積分貸”，引入“企業(yè)創(chuàng)新積分”權(quán)威指標(biāo)，聚焦企業(yè)創(chuàng)新能力，和科技部相關(guān)單位利用大數(shù)據(jù)全面構(gòu)建適配科技企業(yè)特點(diǎn)的“創(chuàng)新積分”信貸量化模型，支持在企業(yè)無感知情況下，自動(dòng)測(cè)算專屬預(yù)授信額度，全面提升科技金融服務(wù)效能，全方位匯聚資源，助力科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)。

對(duì)于部分科創(chuàng)企業(yè)而言，由于普遍存在投入大、周期長(zhǎng)、輕資產(chǎn)、無抵押的特點(diǎn)，按照傳統(tǒng)信貸評(píng)估體系往往較難獲得金融資源，現(xiàn)金流問題極易成為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的掣肘。

為此，浙商銀行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品迭代與創(chuàng)新，提升科創(chuàng)金融專業(yè)行研能力，為企業(yè)提供“全方位、全鏈條、全周期”綜合金融服務(wù)，以金融活水澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以金融智慧助力科創(chuàng)企業(yè)步入發(fā)展快車道。

張榮森介紹，浙商銀行已經(jīng)從四方面形成了自身的科技金融特色優(yōu)勢(shì)：一是“新”，自2016年起先后推出“人才銀行”“星火計(jì)劃”等，目前已涵蓋十大科技金融場(chǎng)景16大產(chǎn)品。二是“全”，擎旗金融顧問制度，通過1個(gè)金融顧問鏈接銀行、園區(qū)、券商、投資機(jī)構(gòu)和律所等N個(gè)機(jī)構(gòu)資源，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的全面服務(wù)。三是“?！保罱ā傲鶎！惫芾眢w系、組建“三專”團(tuán)隊(duì)，在風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸標(biāo)準(zhǔn)和科技系統(tǒng)等方面給予專項(xiàng)政策。四是“久”，堅(jiān)持對(duì)科創(chuàng)企業(yè)客戶培育、服務(wù)的長(zhǎng)期主義，形成可持續(xù)有韌勁的科技金融商業(yè)模式。

創(chuàng)新藥企業(yè)蘇州信諾維醫(yī)藥公司CFO惲松稱，對(duì)于“研發(fā)不能?！钡纳镝t(yī)藥賽道企業(yè)而言，浙商銀行的“星火計(jì)劃”，不同于傳統(tǒng)“唯報(bào)表”的信貸產(chǎn)品，對(duì)于信諾維這樣需持續(xù)投入資金推進(jìn)藥品的開發(fā)、但因尚未形成規(guī)模化產(chǎn)品收入、未來能否持續(xù)成長(zhǎng)也有待市場(chǎng)檢驗(yàn)的企業(yè)來說，是非常大的信任和支持。2023年，當(dāng)行業(yè)面臨困難和挑戰(zhàn)、企業(yè)需要中長(zhǎng)期流貸時(shí)，浙商銀行通過對(duì)政策的靈活應(yīng)用和積極探索，大大降低了融資成本。

目前，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)已有八年服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的浙商銀行，仍在不斷迭代升級(jí)。此次發(fā)布會(huì)煥新啟動(dòng)的科創(chuàng)企業(yè)全圖景服務(wù)方案，體現(xiàn)了浙商銀行以更高質(zhì)量金融服務(wù)賦能科技創(chuàng)新企業(yè)的決心和信心。

02 攜手打造“科技金融”服務(wù)生態(tài)，踐行善本金融

中央金融工作會(huì)議提出，推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，要做好科技金融首篇大文章，這彰顯出科技金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要地位，賦予了金融服務(wù)科技的新時(shí)代使命。

例如，科技金融既可以提供面向科技企業(yè)、科技創(chuàng)新的投融資、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息管理等核心金融功能，金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品等核心金融要素，也可涵蓋用于保障和服務(wù)科技創(chuàng)新的金融政策、金融制度、金融生態(tài)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等因素。

不過，科技金融發(fā)展雖然成效顯著，但也面臨一些挑戰(zhàn)。如單一、局部的科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品多，但尚缺乏能有效覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條、科技企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)。

觀察發(fā)現(xiàn)，浙商銀行正致力于為科技企業(yè)提供全鏈條生態(tài)圈的綜合服務(wù)，并不滿足于僅創(chuàng)新產(chǎn)品。

發(fā)布會(huì)上，浙商銀行宣布，攜手各方科技金融服務(wù)合作機(jī)構(gòu)代表，共同成立“科技金融服務(wù)生態(tài)圈”聯(lián)盟。聯(lián)盟成員包括園區(qū)、律所、券商、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等專業(yè)機(jī)構(gòu)，將發(fā)揮各自所長(zhǎng)，以專業(yè)、精準(zhǔn)、高效的服務(wù)，共謀科技創(chuàng)新發(fā)展新篇章。

“商業(yè)銀行和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)聯(lián)手雙向賦能，將促進(jìn)科技企業(yè)加速成長(zhǎng)。”毅達(dá)資本總裁、創(chuàng)始合伙人尤勁柏稱。

此外，浙商銀行圍繞科技企業(yè)核心需求，持續(xù)推進(jìn)與政府、園區(qū)、協(xié)會(huì)的常態(tài)化聯(lián)系與合作，構(gòu)建合力賦能的政銀生態(tài)圈；與擔(dān)保公司、律師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，構(gòu)建協(xié)同共進(jìn)的專業(yè)服務(wù)生態(tài)圈；與私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、政府投資基金等加強(qiáng)聯(lián)合，構(gòu)建同頻共振的股權(quán)鏈接生態(tài)圈，全力支持企業(yè)走向資本市場(chǎng)。

浙江華醫(yī)健康產(chǎn)業(yè)公司董事長(zhǎng)楊光華表示，浙商銀行在金融支持之外，還為歸國(guó)人才提供了廣闊的交流平臺(tái)。通過人才研討會(huì)等方式提供溝通了解的機(jī)會(huì)，為其帶來了新的商機(jī)和未來人才的儲(chǔ)備。

值得一提的是，針對(duì)與科技金融相輔相成的“人才金融”，浙商銀行與浙江大學(xué)聯(lián)合推出了全球首個(gè)“人才金融生態(tài)指數(shù)”，用于客觀反映、追蹤、預(yù)測(cè)城市人才金融生態(tài)實(shí)際狀況和優(yōu)劣勢(shì)特征。

一方面，幫助人才快速了解全國(guó)各城市金融支持人才創(chuàng)新的實(shí)際狀況，尋求適配的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)地。另一方面，有助于地方政府、金融機(jī)構(gòu)乃至全社會(huì)從整體上把握金融支持人才創(chuàng)新的現(xiàn)狀和薄弱點(diǎn)，進(jìn)而創(chuàng)新人才金融模式和工具，探求與人才創(chuàng)新適配的金融服務(wù)體系和體制機(jī)制，通過提高服務(wù)人才企業(yè)質(zhì)效，助力科技創(chuàng)新。

數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，浙商銀行人才銀行已累計(jì)服務(wù)高層次人才超3000戶，提供融資余額近180億元；服務(wù)的高層次人才中，國(guó)內(nèi)外院士28戶，國(guó)家級(jí)高層次人才545戶，省部級(jí)高層次人才1048戶。行業(yè)集中在生命健康、“互聯(lián)網(wǎng)+”、新材料三大科創(chuàng)高地和“415X”先進(jìn)制造業(yè)等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，科技金融生態(tài)建設(shè)的重心就是通過合理的激勵(lì)相容機(jī)制安排，促使不同層次的參與者合作共贏、協(xié)同創(chuàng)新，通過科技與金融的全面融合，努力實(shí)現(xiàn)多層次的科技金融發(fā)展目標(biāo)。其中，既包括與科技、金融相關(guān)的諸多“硬生態(tài)要素”，如新型的數(shù)據(jù)要素設(shè)施保障，也包含如信用、標(biāo)準(zhǔn)、人才、政策等在內(nèi)的“軟生態(tài)要素”。

科技金融服務(wù)發(fā)布會(huì)推出的舉措，正是浙商銀行踐行善本金融，擎旗金融顧問制度，專注科技企業(yè)全鏈條生態(tài)圈綜合服務(wù)，積極推進(jìn)科創(chuàng)金融多維協(xié)同生態(tài)圈的構(gòu)建的真實(shí)寫照。

03 結(jié)語

對(duì)于科技金融這一首篇大文章，浙商銀行也一直在遵循“善”的原則選擇科創(chuàng)“好客戶”，將“善”的基因融入每一處服務(wù)場(chǎng)景。

浙商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)在系列活動(dòng)中指出，善本金融的理論基石是金融的功能性是第一性、營(yíng)利性是第二性，這與近期中央金融委辦公室、中央金融工委提出的金融應(yīng)“平衡好功能性與營(yíng)利性的關(guān)系，堅(jiān)持功能性是第一位的”高度一致。

自中央金融工作會(huì)議后，浙商銀行已組織舉辦系列活動(dòng)，踐行善本金融，不斷煥新金融的價(jià)值與金融人的站位格局，真正把金融服務(wù)的落腳點(diǎn)放到經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展和社會(huì)真正得到實(shí)惠上來，真正讓金融服務(wù)惠及特別需要幫扶的企業(yè)，煥發(fā)出金融“善”的光輝。