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責(zé)編|蔡嵐雯

近日，廣州農(nóng)商銀行在金融領(lǐng)域的一系列動(dòng)作引發(fā)了廣泛關(guān)注。在其2024年度股東大會(huì)上，關(guān)于吸收合并興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行、深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行等相關(guān)議案雖獲通過(guò)，卻伴隨著不小的反對(duì)與棄權(quán)聲音，被市場(chǎng)所關(guān)注，這一事件背后所蘊(yùn)含的市場(chǎng)趨勢(shì)、潛在風(fēng)險(xiǎn)以及行業(yè)影響，值得業(yè)界深入剖析。

從市場(chǎng)趨勢(shì)來(lái)看，中小銀行“整編重組”的浪潮正洶涌澎湃。在當(dāng)前金融環(huán)境下，通過(guò)“村改支”“村改分”等手段整合業(yè)務(wù)與網(wǎng)點(diǎn)資源，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，已成為化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)濟(jì)效益的重要路徑。眾多村鎮(zhèn)銀行在這一浪潮中，或被吸收合并，或悄然解散，逐漸改變著金融市場(chǎng)的格局。廣州農(nóng)商銀行的這一舉措，無(wú)疑是順應(yīng)了這一時(shí)代潮流。

廣州農(nóng)商銀行在金融版圖上一直有著獨(dú)特的地位。它誕生于農(nóng)信社改制浪潮，歷經(jīng)十五年，成功實(shí)現(xiàn)從小規(guī)模地方性銀行到萬(wàn)億級(jí)上市銀行的華麗轉(zhuǎn)身，在南粵大地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中留下了濃墨重彩的一筆。然而，近年來(lái)，其業(yè)績(jī)表現(xiàn)卻不盡如人意，連續(xù)三年?duì)I收下滑，歸母凈利潤(rùn)也大幅縮水，不良貸款問(wèn)題更是如影隨形。在這樣的背景下，吸收合并村鎮(zhèn)銀行的決策，既是一次大膽的戰(zhàn)略嘗試，也是一場(chǎng)充滿挑戰(zhàn)的突圍之戰(zhàn)。

此次吸收合并涉及的村鎮(zhèn)銀行，規(guī)模普遍較小，盈利能力有限。以鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行為例，2024年其營(yíng)收同比下滑8.1%，凈利潤(rùn)更是暴跌50.83%，存款規(guī)模遠(yuǎn)高于貸款規(guī)模，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)失衡明顯。興寧珠江村鎮(zhèn)銀行和深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行多年未公布年報(bào)，僅能從有限的歷史數(shù)據(jù)中瞥見(jiàn)其經(jīng)營(yíng)困境。已經(jīng)完成合并的東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行，2023年甚至錄得凈虧損2118萬(wàn)元。這些村鎮(zhèn)銀行的盈利困境，無(wú)疑給廣州農(nóng)商銀行的吸收合并之路增加了壓力。

當(dāng)然，吸收合并村鎮(zhèn)銀行并非只有挑戰(zhàn)，也存在著潛在的機(jī)遇。從積極的方面來(lái)看，廣州農(nóng)商銀行通過(guò)這一舉措，可以進(jìn)一步整合資源，優(yōu)化區(qū)域布局。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，廣州農(nóng)商銀行有著亮眼的表現(xiàn)，其在中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)上成績(jī)斐然，2024年累計(jì)投放中小額貸款超1000億元，同比增長(zhǎng)近50%。通過(guò)吸收合并村鎮(zhèn)銀行，有望將這種優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步延伸至更廣泛的區(qū)域，為更多中小企業(yè)和農(nóng)村市場(chǎng)提供金融支持，助力鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

從行業(yè)角度來(lái)看，廣州農(nóng)商銀行的這一行動(dòng)，也為其他金融機(jī)構(gòu)提供了經(jīng)驗(yàn)與借鑒。在當(dāng)前中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范化解的大背景下，如何通過(guò)市場(chǎng)化、法治化的手段，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，是整個(gè)行業(yè)都在思考的問(wèn)題。廣州農(nóng)商銀行在吸收合并過(guò)程中所面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn)，以及其采取的應(yīng)對(duì)策略，都將成為行業(yè)內(nèi)的寶貴案例。

面對(duì)諸多挑戰(zhàn)，廣州農(nóng)商銀行也在積極探索應(yīng)對(duì)之策。在業(yè)務(wù)整合方面，其可以充分發(fā)揮自身在產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)體系建設(shè)上的優(yōu)勢(shì)，將成熟的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式引入村鎮(zhèn)銀行，提升其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。例如，廣州農(nóng)商銀行構(gòu)建的多元化產(chǎn)品體系，涵蓋公司信貸、普惠小微和零售信貸等多個(gè)領(lǐng)域，針對(duì)不同行業(yè)和客群研發(fā)的特色產(chǎn)品，如“金米先進(jìn)制造企業(yè)貸”“金米布匹貸”等，能夠精準(zhǔn)滿足各類(lèi)企業(yè)和小微經(jīng)營(yíng)主體的融資需求。通過(guò)將這些產(chǎn)品和服務(wù)推廣至被吸收合并的村鎮(zhèn)銀行，可以有效提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，廣州農(nóng)商銀行需要建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控機(jī)制。對(duì)于吸收合并后的村鎮(zhèn)銀行，要加強(qiáng)對(duì)其資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性的監(jiān)測(cè)與管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。借鑒自身在處置不良資產(chǎn)過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)，加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行不良貸款的清收和處置力度，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，要加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通與協(xié)作，嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

展望未來(lái)，廣州農(nóng)商銀行在吸收合并村鎮(zhèn)銀行后，若能成功整合資源、化解風(fēng)險(xiǎn)，將有望在金融市場(chǎng)中重新煥發(fā)生機(jī)，進(jìn)一步鞏固其在南粵金融領(lǐng)域的地位。但這一過(guò)程必然充滿艱辛，需要其在戰(zhàn)略決策、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)方面精準(zhǔn)發(fā)力，穩(wěn)步推進(jìn)。廣州農(nóng)商銀行吸收合并村鎮(zhèn)銀行這一事件，不僅是其自身發(fā)展歷程中的重要節(jié)點(diǎn)，也將對(duì)整個(gè)中小銀行行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。